Life Insurance – जीवन बीमा : सुरक्षित भविष्य का रास्ता, जानिए आसान शब्दों में।

Life Insurance

परिचय – Introduction

आज के समय में जो भगदड़ हो रही है इस कारण अनिश्चितताएं लगातार बड़ी जा रही है। हम चाहे कितनी भी सावधानी बरते, दुर्घटना या बीमारी आकस्मिक मृत्यु जैसे परिस्थितियों को पूरी तरह टाल नहीं सकते। ऐसे में परिवार की आर्थिक भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बीमा की जरूरत होती है। यह जरूरत पूरी करने के लिए जीवन बीमा सबसे आसान और लाभदायक मार्ग सामने आया है। जीवनी बीमा मात्र एक वित्तीय उत्पादन नहीं बल्कि एक सुरक्षा कवच है,  जो मुश्किल समय में आपके परिवार को आर्थिक रूप में संभालने में मदद करता है।

जीवन बीमा में, बीमा धारक एक निश्चिंत प्रीमियम बीमा कंपनी को देता है, इसके बदले में कंपनी है वादा करती है कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को निश्चित राशि दी जाएगी इसके अलावा कई जीवन बीमा योजनाएं निवेश और बचत का विकल्प भी प्रदान करती है।

जीवन बीमा का महत्व

1) परिवार की आर्थिक सुरक्षा

यदि किसी व्यक्ति जो बीमा धारक है उसकी कम उम्र में मृत्यु हो जाए तो उसके परिवार की आर्थिक स्थिति बिगड़ सकती है। जीवन बीमा इस जोखिम को काम करता है और परिवार को स्थिर आय प्रदान करता है।

2) कर्ज से मुक्ति

यदि बीमा धारा किसी प्रकार का लोन लेता है, तो मृत्यु के बाद बीमा राशि से हो चुकाया जा सकता है जिसके परिवार पर बोझ नहीं पड़ता।

3) बच्चों की शिक्षा और शादी

जीवन बीमा योजनाएं भविष्य में बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह के खर्चे के लिए बहुत मददगार साबित होती है।

4) सेवानिवृत्ति का सहारा

जीवन बीमा योजनाएं परिपक्वता पर आपको एक ही समय पर बहुत सारी राशि प्रदान करती है, जिससे रिटायरमेंट के बाद आपकी आर्थिक स्वतंत्रता बनी रहती है।

5) कर बचत लाभ

भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80C और 10(10D) के तहत जीवन बीमा में जो प्रीमियम आप भरते हैं उसपर टैक्स बचत का लाभ आप ले सकते हैं।

जीवन बीमा के प्रकार

1) टर्म इंश्योरेंस प्लान (Term Insurance Plan)

• यह सबसे सस्ता और शुद्ध जीवन बीमा है।
• इसमें केवल मृत्यु लाभ मिलता है।
• यदि पॉलिसी धारक की अवधि में मृत्यु नहीं होती है, तो प्रीमियम की राशि वापस नहीं मिलती।
• कम प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि का लाभ मिलता है

2) एंडोमेंट प्लान (Endowment Plan)

• यहां पर आपको मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ दोनों मिलते हैं।
• यह प्लान बीमा और बचत का मिश्रण है।
• इस प्लान का टर्म इंश्योरेंस की तुलना में प्रीमियम ज्यादा होता है।

3) मनी बैक प्लान (Money Back Plan)

• पॉलिसी धारक को अवधि के दौरान समय-समय पर निश्चित प्रतिशत राशि वापस मिलती है।
• मृत्यु की स्थिति में शेष राशि भी परिवार को मिलती है या नामांकित व्यक्ति को मिलती है।
• यह प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जिन्हें बीच-बीच में पैसे की जरूरत पड़ती है।

4) यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Unit Linked Insurance Plan)

• योर निवेश और बीमा का संयोजित मिश्रण है।
• इसमें प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा के लिए और बाकी दूसरा हिस्सा बाजार से जुड़े निवेश फंड में लगाया जाता है।
• इसमें जोखिम और  रिटर्न दोनों का अधिक होते।
• सामान्य तोर 
• सामान्य तौर से देखे तो इसमें बाकी जीवन बीमा की तुलना में अधिक रिटर्न मिलते हैं।

5) सेवानिवृत्ति प्लान (Retirement Plan)

• इस योजना में आपको रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान होती है।
• मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्ति को राशि मिलती है।

6) चाइल्ड प्लान (Child Plan)

• बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए सुरक्षित धनराशि प्राप्त होती।
• माता-पिता के निधन की स्थिति में योजना जारी रहती है।

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जीवन बीमा के लाभ

1. कम उम्र में कम प्रीमियम: यदि आप कम उम्र में जीवन बीमा लेते हैं तो आपको लंबी अवधि तक कम प्रीमियम का फायदा मिलता है।
2. आर्थिक अनुशासन: समय-समय पर प्रीमियम भुगतान से बचत की आदत विकसित होती रहती है।
3. दीर्घकालीन वित्तीय योजना: यह भविष्य के बड़े खर्च हो जैसे घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, बच्चों की शादी के लिए मदद करता है।
4. जोखिम प्रबंधन: जीवन बीमा एक प्रकार का जोखिम प्रबंधन साधन है, जो अनिच्छित परिस्थितियों में वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।
5. धन संचय: कई बीमा पॉलिसी या परिपक्वता पर एक मुक्त राशि या बोनस देती है, जो भविष्य में निवेशक अन्य जरूरत को पूरा करने में काम आते हैं।

जीवन बीमा लेते ध्यान देने योग्य बातें

• आवश्यक कवरेज का निर्धारण: कवरेज ऐसा होना चाहिए कि परिवार की भविष्य के खर्च पूरा कर सके। आमतौर पर वार्षिक आय का 10 से 15 गुना कवरेज लेना सही माना जाता है।
• प्रीमियम भुगतान क्षमता: जितना प्रीमियम आसानी से भर सके, उतना ही कवरेज चुने। क्योंकि एक बार प्रीमियम फिक्स करने के बाद वह प्रीमियम आपको हर साल भरना पड़ता है।
• कंपनी की विश्वसनीयता: बीमा कंपनी का क्लेम सेटेलमेंट रेशों आपको जरुर देखना होगा। जिन कंपनियों का क्लेम सेटेलमेंट रेशों ज्यादा होता है, वह रेशों अच्छा माना जाता है।आपको ऐसे ही कंपनी का जीवन बीमा खरीदना चाहिए। जो कंपनी भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण से मान्यता प्राप्त कंपनी है उनसे ही आप बीमा खरीदी करना चाहिए।
• पॉलिसी की शर्ते जरूर पढ़ें: नियम और शर्ते ध्यान से पढ़े ताकि आगे किसी भी प्रकार का विवाद आपके साथ या किसी भी प्रकार का फ्रॉड आपके साथ नहीं होना चाहिए।
• नामांकन सुविधा जरूर प्राप्त करें: जीवन बीमा पॉलिसी लेते समय आपको नामांकन सुविधा का जरूरी लाभ लेना चाहिए। आपकी मृत्यु के पश्चात आपकी राशि नामांकित व्यक्ति को बहुत आसानी से मिल जाती है, अगर अपने नामांकन सुविधा प्राप्त की है तो।

जीवन बीमा से कर लाभ

• भारतीय आयकर नियम धारा 80C के तहत आपके जीवन बीमा प्रीमियम पर अधिकतम रुपए 1.5 लाख तक की छूट हर साल मिलती है।
• भारतीय आयकर नियम धारा 10(10D) के तहत परिपक्वता पर मिलने वाली पूरी राशि कर मुक्त होती है।

निष्कर्ष

जीवन बीमा (Life Insurance) केवल एक बीमा की पॉलिसी नहीं बल्कि भविष्य में आपके परिवार की सुरक्षा करने का एक रास्ता है। जीवन बीमा आपको सुनिश्चित करता है कि आपकी मृत्यु के पश्चात आपकी प्रियजन यानी आपके परिवार के सपने अधूरी ना रह जाए। जीवन बीमा आपको और आपके परिवार को सिर्फ सुरक्षा ही नहीं बल्कि निवेश का भी एक अच्छा माध्यम तैयार करके देता है। निवेश और  सुरक्षा के साथ-साथ आपको यह करना भी देता है।